리볼빙 뜻은 영어로 revolving이라고 하며, 회전하거나 순환하는 것을 의미합니다. 신용카드사와 약정한 비율(10%~100%)만큼 결제하고 나머지 금액을 다음 달로 이월하는 서비스를 말합니다. 예를 들어, 100만원을 쓴 카드 대금의 10%인 10만원만 내고 90만원을 다음 달로 넘기면, 다음 달에는 90만원에 이자가 붙은 금액을 갚아야 합니다. 이런 식으로 카드 대금을 일부만 갚고 계속 이월하면서 카드를 사용할 수 있습니다.
리볼빙의 수수료
리볼빙은 결국 카드사로부터 돈을 빌리는 것과 같습니다. 그래서 대출 이자를 내야 하는데, 이 이자율은 카드사마다 다르고, 일반적으로 5%~23.9%, 평균 18%(2023.04 기준)로 매우 높습니다. 이는 법정 최고금리인 20%에 육박하거나 동일한 수준입니다. 따라서 리볼빙을 이용하면 카드 대금보다 수수료가 더 많이 부과될 수 있으므로, 신중하게 결정하셔야 합니다.
신용카드 리볼빙의 장단점
리볼빙의 장점은 신용카드사와 약정한 약정금액은 지불하기 때문에 연체로 인식하지 않아 신용점수에 영향을 미치지 않는다는 것입니다. 하지만 이것도 장기간 사용하게 되면 돈 갚을 능력이 없다고 판단해 신용점수가 하락할 수도 있다고 합니다. 신용이란 지불 능력 내에서 쓰고 잘 갚아야 쌓이는 것이기 때문에 리볼빙이 영향이 아예 없을 순 없다고 볼 수 있습니다. 사정이 있어 부득이하게 리볼빙 서비스를 사용하게 된다면 단기간만 사용하고 바로 갚는 것이 현명한 방법입니다.
신용카드 리볼빙의 단점은 높은 이자율과 부채 돌려막기로 나도 모르는 사이에 빚이 뻥튀기 되는 것을 경험할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 매달 100만원씩 카드를 사용하면서 약정금액 10%만 결제했을 때 1년간 쌓이는 빚과 이자를 포함한 매달 납부할 금액은 다음과 같습니다.
| 월 | 카드 사용액 | 약정금액 | 이월금액 | 이자 | 납부액 | 잔액 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,000,000 | 100,000 | 900,000 | 162,000 | 262,000 | 900,000 |
| 2 | 1,000,000 | 100,000 | 1,762,000 | 317,160 | 417,160 | 1,762,000 |
| 3 | 1,000,000 | 100,000 | 2,679,160 | 481,849 | 581,849 | 2,679,160 |
| 4 | 1,000,000 | 100,000 | 3,561,009 | 640,982 | 740,982 | 3,561,009 |
| 5 | 1,000,000 | 100,000 | 4,401,991 | 792,359 | 892,359 | 4,401,991 |
| 6 | 1,000,000 | 100,000 | 5,194,350 | 934,983 | 1,034,983 | 5,194,350 |
| 7 | 1,000,000 | 100,000 | 5,929,333 | 1,067,280 | 1,167,280 | 5,929,333 |
| 8 | 1,000,000 | 100,000 | 6,596,613 | 1,187,391 | 1,287,391 | 6,596,613 |
| 9 | 1,000,000 | 100,000 | 7,184,004 | 1,293,120 | 1,393,120 | 7,184,004 |
| 10 | 1,000,000 | 100,000 | 7,677,124 | 1,381,883 | 1,481,883 | 7,677,124 |
| 11 | 1,000,000 | 100,000 | 8,059,007 | 1,450,621 | 1,550,621 | 8,059,007 |
| 12 | 1,000,000 | 100,000 | 8,309,628 | 1,495,733 | 1,595,733 | 8,309,628 |
이렇게 보면 1년 동안 총 12,000,000원을 카드로 사용했는데, 결제한 금액은 15,600,000원이고, 잔액은 8,309,628원이 됩니다. 즉, 1년 동안 3,600,000원의 이자를 내고도 8,309,628원의 빚을 갚지 못한 것입니다. 이런 상황에서는 빚을 갚기 위해 또 카드를 쓰게 되면 악순환에 빠지게 됩니다.
리볼빙을 사용하지 않는 방법
신용카드 리볼빙을 사용하지 않으려면, 가장 좋은 방법은 당월 카드 대금을 전액 납부하는 것입니다. 이렇게 하면 이자가 발생하지 않고, 신용점수도 높아질 수 있습니다. 만약 전액 납부가 어렵다면, 다음과 같은 방법들을 시도해 볼 수 있습니다.
– 카드사와 약정금액을 높여서 매달 더 많은 금액을 갚도록 합니다. 예를 들어, 10%에서 20%로 높이면, 이월금액과 이자가 줄어들 수 있습니다.
– 카드사와 협의해서 리볼빙 서비스를 해지하고, 할부나 대환대출 등으로 빚을 갚도록 합니다. 이렇게 하면 리볼빙보다 낮은 이자율로 빚을 갚을 수 있습니다.
– 카드 사용을 줄이고, 현금이나 체크카드 등으로 결제하도록 합니다. 이렇게 하면 카드 대금이 쌓이지 않고, 소비 습관도 개선될 수 있습니다.
마치며
신용카드 리볼빙은 무심코 사용하면 안 되는 서비스입니다. 리볼빙을 이용하면 매달 높은 이자를 내야 하고, 빚이 쌓여서 결국은 부채의 늪에 빠질 수 있습니다. 신용카드는 지불 능력 내에서 적절하게 사용하고, 당월 카드 대금을 전액 납부하는 것이 가장 좋습니다. 만약 리볼빙을 사용하고 있다면, 빠른 시일 내에 해지하고, 다른 방법으로 빚을 갚도록 합시다. 신용카드 리볼빙은 당신의 재정 건강을 위협하는 악마의 서비스입니다. 꼭 기억하세요!
FAQ
Q: 리볼빙 뜻은 무엇인가요?
A: 리볼빙 뜻은 신용카드 결제 금액 중 일부만 먼저 갚고, 나머지는 다음 달로 미루는 서비스입니다.
Q: 신용카드 리볼빙의 수수료는 얼마인가요?
A: 신용카드 리볼빙의 수수료는 카드사마다 다르고, 일반적으로 5%~23.9%, 평균 18%(2023.04 기준)로 매우 높습니다.
Q: 신용카드 리볼빙을 사용하지 않으려면 어떻게 해야 하나요?
A: 신용카드 리볼빙을 사용하지 않으려면, 당월 카드 대금을 전액 납부하거나, 카드사와 약정금액을 높이거나, 리볼빙 서비스를 해지하거나, 카드 사용을 줄이는 등의 방법이 있습니다.